[Etudes] Classement Crit’Air : quel impact sur le prix de votre assurance auto ?

Depuis le 1er janvier, les automobilistes doivent apposer sur leur véhicule une vignette colorée Crit’Air pour circuler dans les zones à faibles émissions (ZFE) mises en place dans une quarantaine d’agglomérations. Et attention, toutes les couleurs n’auront pas le même impact sur leur liberté de circulation et le coût… de leur assurance auto ! Selon la classe environnementale du véhicule, les assureurs auront en effet la possibilité d’adapter leurs tarifs et les conditions contractuelles.

Leocare a ainsi dressé un récapitulatif des montants moyens des primes auto en fonction de la catégorie Crit’Air des véhicules assurés.

Une vignette d’ores et déjà obligatoire dans une trentaine d’agglomérations françaises

Avant de vous diriger vers une ville française, assurez-vous que votre auto y sera la bienvenue !
Le 1er janvier 2025, les zones à faibles émissions (ZFE), qui étaient au nombre de douze jusqu’ici, se sont étendues à une trentaine d’agglomérations. L’objectif : limiter la circulation des voitures les plus émettrices en particules fines néfastes pour la santé.

Pour circuler, chaque véhicule doit désormais avoir une vignette Crit’Air apposée sur son pare-brise permettant de le distinguer en fonction de son niveau d’émissions de polluants atmosphériques. Les automobiles les mieux classées (catégories 0 et 1) bénéficient d’avantages tels que l’accès aux zones de basses émissions, aux créneaux de circulation dédiés et à certaines aides financières. En revanche, les véhicules les plus polluants (4 et 5) sont généralement restreints dans leurs déplacements.

Le classement Crit’Air fait aussi le prix de l’assurance auto !

La vignette Crit’Air est toutefois également appelée à jouer un rôle de plus en plus important dans le domaine de l’assurance automobile, car elle permet aux compagnies d’évaluer le niveau de propreté des véhicules assurés. En s’appuyant sur le type de voiture, sa date de première immatriculation et sa motorisation, les assurances peuvent adapter leurs tarifs et offrir des réductions spécifiques pour les véhicules propres.

Contrairement aux idées reçues, les véhicules les plus récents et les moins polluants ne bénéficient pas forcément des primes les plus avantageuses. En raison de leur valeur plus élevée et de la complexité des réparations (électronique embarqué, pièces spécifiques), les véhicules Crit’Air 0 et 1 affichent souvent des primes plus élevées, notamment en formule Tous Risques. À l’inverse, les véhicules Crit’Air 4 et 5

(les plus polluants) coûtent généralement moins cher à assurer, bien que certaines caractéristiques, comme une vulnérabilité accrue aux pannes ou des équipements de sécurité moins performants, puissent entraîner des primes plus élevées dans certains cas.

Leocare a ainsi dressé un tableau récapitulatif des montants moyens des primes auto selon le classement Crit’Air des véhicules assurés.

Coûts moyens des primes auto selon le classement Crit’Air des véhicules assurés

Les écarts de prix sont globalement significatifs : à titre d’exemple, les automobiles classées Crit’Air 5 coûtent en moyenne 212,72€ de moins à assurer en Tous Risques que celles catégorisées Crit’Air 0 !

Et mécaniquement, plus nous descendons dans les catégories, plus les primes d’assurances diminuent, peu importe la formule.

Les sinistres ne frappent pas tous les véhicules de la même manière !

Si les primes d’assurance varient selon le classement Crit’Air, c’est aussi parce que la nature des sinistres déclarés diffèrent d’une catégorie à l’autre.

Les véhicules Crit’Air 0 et 1 sont les plus concernés par les réparations coûteuses, en raison de la complexité de leurs équipements électroniques et de la carrosserie. Les coûts moyens des sinistres pour ces véhicules sont ainsi 2 fois plus élevés que les modèles classés Crit’Air 2 à 5.

Une différence particulièrement marquée en ce qui concerne les actes de vandalisme qui coûtent respectivement 6 151,92€ en moyenne pour les catégories 0 et 1 contre 3 303,68€ pour les restes des catégories Crit’Air. Pour finir, les dommages sans tiers coûtent en moyenne 8 861,72€ pour les

Crit’Air 0 et 1 contre 3 826,21€ pour les catégories inférieures.

À l’inverse, les véhicules classés Crit’Air 4 et 5 rencontrent plus fréquemment des pannes mécaniques et des bris de glace, causés par l’ancienneté du véhicule. Ces sinistres sont souvent moins coûteux à réparer, bien que la disponibilité des pièces pour des modèles plus anciens puisse influer sur les coûts. Cependant, la fréquence des bris de glace est presque 2 fois plus élevée dans la catégorie Crit’Air 2 que les catégories Crit’Air 0 et 1 combinées.

Crit’Air et formules d’assurance : quelles tendances ?

L’impact de la classification Crit’Air se retrouve également dans les choix d’assurance des automobilistes. Les véhicules récents et mieux classés sont largement couverts en Tous Risques. Ce phénomène s’explique par le fait que les propriétaires cherchent à protéger un investissement plus important.

À l’inverse, les voitures plus anciennes, en Crit’Air 4 et 5, sont majoritairement assurées au tiers, une formule qui permet de réduire le coût de la prime mais offre une couverture plus limitée.

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