Par Prisme Intelligence
L’année 2024 a marqué un tournant pour l’économie
française. Selon les chiffres communiqués récemment par la Banque de France, 65
764 défaillances d’entreprises ont été recensées en 2024, soit 16,8 % de plus
qu’en 2023. Les procédures de défaillance d’entreprises concernant les PME de
plus de 50 salariés ont même augmenté de 47% au troisième trimestre de 2024.
Nombre de ces défaillances sont liées à des retards de paiement (85% des
entreprises ont été exposées à ce problème) ou à des choix de développement
inadaptés (partenariat, croissance externe, ...).
S’assurer de la
fiabilité de ses partenaires et clients devient donc une étape incontournable
pour garantir des relations commerciales stables et pérennes. Prisme
Intelligence, cabinet de renseignements d’affaires, rappelle six règles
essentielles pour limiter les risques financiers mais aussi préserver son image
et garantir des collaborations basées sur la confiance et la transparence.
1. Examiner les
informations légales et administratives
Le point de départ
consiste à collecter les données juridiques et administratives de l’entreprise.
Ces informations, souvent accessibles via des sources ouvertes, permettent de
valider l’existence juridique de la société et de détecter d’éventuelles procédures
collectives en cours. Des éléments comme le capital social et les capitaux
propres sont des indicateurs clés de la solidité financière de l’entreprise.
2. Évaluer l’état
d’endettement
Le niveau d’endettement
d’une entreprise reflète bien plus que sa situation financière immédiate : il
révèle sa capacité à honorer ses engagements envers ses créanciers. Ces
données, disponibles auprès du greffe du tribunal de commerce, constituent un
levier stratégique pour anticiper les risques de défaut de paiement.
3. Analyser le
comportement de paiement
Au-delà de la
solvabilité, le comportement de paiement est un indicateur crucial. Une
entreprise peut être en bonne santé financière mais avoir des pratiques de
paiement irrégulières. Interroger le réseau professionnel ou accéder à des
historiques de transactions permet de prévenir des risques d’instabilité à long
terme.
4. Consulter les
comptes annuels
Les comptes annuels,
incluant bilan comptable, compte de résultat et annexes, offrent une
photographie complète de la performance économique de l’entreprise sur
plusieurs années. Ces documents permettent d’identifier les forces et les
fragilités structurelles d’un potentiel partenaire.
5. Surveiller les
événements juridiques
Les changements
statutaires, comme des modifications du capital social, des renouvellements
fréquents de dirigeants ou des procédures judiciaires, peuvent indiquer une
fragilité latente. Une vigilance accrue face à ces signaux d’alerte permet
d’éviter des engagements risqués.
6. Faire appel à un
cabinet spécialisé
Enfin, pour un suivi
approfondi et constant, l’externalisation de cette mission à un cabinet de
renseignement d’affaires constitue une solution efficace. Ces experts
fournissent des rapports détaillés, combinant des données financières, légales
et comportementales, ainsi que des outils prédictifs pour identifier les
risques de défaillance. Un investissement stratégique qui réduit
significativement les risques financiers et réputationnels.
« Dans un contexte économique marqué par une hausse significative des défaillances d’entreprises, l’anticipation et l’analyse rigoureuse des partenaires ne sont plus une option, mais une nécessité pour protéger la stabilité financière et l’image des PME qui demeurent une composante essentielle du tissu économique français », conclut Maï-Linh Camus, Présidente de Prisme Intelligence.