• Allianz France, la Fondation du Risque et
l’ENSAE Paris unissent leurs expertises pour apporter un décryptage nouveau et
prospectif des risques émergents en mobilisant des approches scientifique et
assurantielle.
• Ce projet de
recherche pluridisciplinaire, piloté conjointement, contribuera à transformer
le modèle assurantiel pour garantir la résilience des activités d’assurance,
rendre efficace la prévention, renforcer l’accompagnement des clients et offrir
au plus grand nombre un niveau de protection adapté.
Le secteur de
l’assurance évolue dans un monde complexe et en constante mutation avec
l’accroissement des risques climatiques, sociétaux, technologiques, sanitaires,
géopolitiques…. qui peuvent être interconnectés. Rien que pour les sinistres
liés au réchauffement climatique, ces derniers pourraient augmenter de 40 à 60%
dans 30 ans.
Ce nouvel environnement
plus incertain avec une augmentation de la fréquence et de la sévérité des
événements pose la question de la résistance des mécanismes de protection et du
principe de mutualisation.
Dans ce contexte,
comment l'assurance, peut-elle continuer à jouer son rôle d’amortisseur social
qui permet de réduire la portée des risques à toutes les étapes de la vie et
tous les moments du quotidien ? Prévention et atténuation des risques
représentent un double enjeu qui met l’assurabilité au cœur des préoccupations
de tous les acteurs et secteurs économiques.
Un centre d’excellence
dédié à l’étude des enjeux liés aux risques émergents
La Chaire Assurabilité
des Risques Emergents a pour objectifs d’explorer les risques sous toutes leurs
facettes, de développer des modèles et des méthodes d’analyses quantitatives
innovantes permettant d’anticiper l’évolution des risques, et d’améliorer leur
couverture en phase avec les attentes et les enjeux du secteur.
Centre d’excellence, la
Chaire Assurabilité des Risques Emergents réunit des experts de divers
horizons, dans le domaine scientifique des mathématiques actuarielles et de
l’industrie de l’assurance. Espace
d’échanges et de réflexion ouvert vers l’extérieur, cette initiative favorisera
la recherche interdisciplinaire, l'innovation et la diffusion des connaissances
à un large public.
Elle pourrait également
nourrir les discussions institutionnelles sur la résilience collective face aux
crises.
Réinventer le modèle
assurantiel pour accompagner les clients dans la durée
Au-delà des risques
climatiques liés aux catastrophes naturelles, domaine privilégié pour aborder
la question de l’assurabilité, le périmètre de la chaire s’étend à l’ensemble
des risques qualifiés d’émergents et leur impact sur les métiers de l’assurance
dommages et responsabilité et de l’assurance de personnes.
Parce qu’un risque
émergent est un événement très récent ou en évolution forte et rapide, il
oblige à faire des prévisions basées sur un modèle avec un recul statistique
assez faible voire qui envisage des scénarios jusqu’ici inédits. L’enjeu est
donc de gérer cette incertitude pour réparer le mécanisme de mutualisation,
mieux organiser le partage des risques et répondre à un besoin de protection de
la société.
Pour relever ce défi,
la Chaire Assurabilité des Risques Emergents est organisée en trois axes qui
ont vocation à s’enrichir mutuellement :
• Modélisation de la sévérité des événements
climatiques pour obtenir une quantification du risque, ainsi que la projection
de son évolution.
• Construction de stratégies de couverture
d’assurance et de répartition du risque adaptées à la situation en modélisant
les comportements et les attentes de tous les acteurs du risque (assureurs,
réassureurs, assurés, voire l’État dans le cas de partenariat public/privé)
afin d’absorber le risque plus efficacement.
• Prévention comme enjeu prioritaire à la fois
pour freiner l’évolution des risques en agissant sur la fréquence et la
sévérité et pour rendre assurables des publics qui ne le sont pas.
« La montée en
puissance des risques qui redessinent les contours de l’assurabilité nous
oblige à repenser notre modèle d’assurance. Favoriser la recherche
pluridisciplinaire est essentiel pour accélérer la transformation de notre
activité vers un modèle plus durable qui renforce notre résilience et permette
de pérenniser le principe de mutualisation pour protéger les biens et les
personnes dans des conditions viables pour les assurés comme le secteur. C’est
le sens de notre partenariat avec La Fondation du Risque et l’ENSAE Paris au
travers de la Chaire sur l’Assurabilité des Risques Emergents. Nous sommes
convaincus que ce projet conjoint de recherche est une véritable opportunité
pour approfondir notre maitrise des risques émergents et pour contribuer à la
construction de nouvelles solutions de mutualisation. Cette initiative
s'inscrit dans notre raison d’être « We secure your future », un engagement
continu à anticiper et à répondre aux défis complexes auxquels notre société
est confrontée »,
explique Pierre Vaysse, Membre du Comité Exécutif et Directeur Assurances de
Biens et de Responsabilité d’Allianz France.
« L’assurabilité ne
concerne pas le seul champ de l’assurance. La question, c’est de savoir si nous
sommes capables, en tant que société, d’inventer de nouvelles formes de
mutualisation pour gérer collectivement des risques en évolution inquiétante.
Au cœur du projet de cette chaire d’excellence, il y a l’idée qu’en mobilisant
les innovations scientifiques les plus récentes, nous pourrons mieux anticiper
et donc mieux réagir aux défis qui s’imposent à nous. En contribuant à des
mécanismes de réponse financière robustes, à leur répartition entre les
différents acteurs. Mais aussi à travers l’optimisation de la prévention, et
une assistance aux victimes toujours plus efficaces. Dans cette optique, les
mathématiques actuarielles jouent un rôle essentiel par leur capacité à
quantifier les impacts et à dimensionner la réponse collective. À condition
qu’elles s’appuient sur un dialogue entre les disciplines, en croisant les
regards entre monde professionnel et recherche académique. Ce partenariat avec
Allianz France est donc une opportunité formidable d’accélérer notre adaptation
à un paysage des risques instable », ajoute Olivier Lopez, professeur des
universités à l’ENSAE Paris et Secrétaire Général de l’Institut des
actuaires.
« La Fondation du Risque, en tant que fondation de recherche partenariale d’excellence en économie et finance et membre du réseau Institut Louis Bachelier, premier réseau européen en la matière, est fière de s’associer à Allianz France et à l’ENSAE Paris pour la création de cette chaire dédiée à l’assurabilité des risques émergents. Ce projet, qui traite d’un enjeu stratégique pour l’avenir de nos sociétés, s’inscrit au cœur de notre projet de favoriser les synergies entre acteurs économiques de premier plan et recherche académique pluridisciplinaire », conclut Jean-Michel Beacco, Président du Directoire de la Fondation du Risque.