La Mutualité Française vient de l’annoncer : le prix des cotisations des mutuelles santé pour les entreprises va augmenter de 7% en 2025. Pour éviter de subir cette hausse, les entreprises se montrent de plus en plus nombreuses à revoir en profondeur leurs contrats existants.
Objectif : s’assurer que les garanties
qu’elles proposent à leurs salariés sont bien consommées par ces derniers, et
faire jouer la concurrence entre prestataires.
Désengagement de la
Sécurité Sociale, augmentation des dépenses de santé… le contexte amène
-encore- les mutuelles d’entreprises à réviser leurs tarifs à la hausse pour
2025. Le coût des contrats collectifs obligatoires augmentera de 7,3%, celui
des contrats collectifs facultatifs de 6,8%, selon La Mutualité Française.
Au total, ces tarifs se
sont envolés de près de 50% depuis 2018… et le mouvement devrait perdurer. La
prévoyance santé représente déjà, aujourd’hui, 5% de la masse salariale des
entreprises.
Dans ce contexte, les
entreprises analysent de plus en plus attentivement leurs contrats de
prévoyance santé, notamment en cette période de fin d’année précédant les
hausses tarifaires de janvier prochain.
En moyenne, des garanties 15% trop chères par rapport aux besoins des salariés
« Nous constatons une forte progression de ce type de demande de la part des entreprises, constate Catherine Colombie, directrice Protection Sociale et associée au sein du cabinet de conseil RH Spartes. Et à chaque fois, nous arrivons à la même conclusion : elles paient en moyenne 15% de trop au regard de ce que consomment les salariés. Pour éviter de surpayer, sans diminuer la protection offerte aux collaborateurs, une seule solution : analyser l’écart entre chaque garantie payée et la consommation réelle de chaque salarié ».
Il s’avère en effet fréquent que les salariés ne consomment pas certaines garanties proposées par leur mutuelle : par exemple, de nombreux collaborateurs consultent essentiellement des médecins conventionnés, et n’utilisent donc pas la prise en charge des dépassements d’honoraires pourtant proposée par leur mutuelle. De même, il arrive régulièrement que des salariés célibataires, sans enfants, bénéficient d’une protection “famille” : une garantie superflue donc, mais qui pèse sur les coûts de l’entreprise… et aussi sur la fiche de paie des collaborateurs, puisque la protection complémentaire santé est co-financée par les employeurs et par les salariés.
« C’est pourquoi ce sujet doit faire partie des échanges avec les partenaires sociaux, reprend Catherine Colombie. Les augmentations de tarifs des mutuelles concernent toutes les parties prenantes, c’est donc ensemble qu’elles doivent définir les moyens de contenir ces coûts. Il s’agit, après l’examen des garanties et de leur consommation ou non par les salariés, de définir une offre de garanties aussi individualisée que possible, et de convenir des actions de prévention santé à mener au sein de l’entreprise. La prévoyance santé fait partie des sujets qui doivent être abordés lors des NAO, au même titre que les salaires.
Il importe de lui accorder le temps et l’attention qu’elle mérite ».
Challenger son
prestataire et faire jouer la concurrence
Enfin, les entreprises adoptent, de plus en plus régulièrement, le réflexe de renégocier leur contrat avec leur organisme de complémentaires santé. Notamment, pour questionner ses frais d’intermédiation ou de gestion, souvent calculés de manière opaque. Ou encore, pour proposer des aménagements à une garantie : par exemple, les frais d’optique peuvent sensiblement diminuer si un partenariat est conclu avec un réseau d’optique spécifique, à des tarifs pré-négociés.
« Le cas échéant,
nous mettons en concurrence plusieurs mutuelles, et accompagnons nos clients
dans un changement de prestataire, poursuit Catherine Colombie. Dans le
passé, nous avons vu un grand nombre d’entreprises garder la même mutuelle
pendant plusieurs années, et passer ainsi à côté d’économies substantielles.
Aujourd’hui, elles adoptent une attitude nettement plus proactive et nous
demandent de régulièrement comparer les offres, pour ne pas subir ces hausses
comme une fatalité ».
Le sujet s’avère également essentiel en termes de marque employeur : aujourd’hui, 79% des salariés considèrent comme déterminantes les actions mises en place par l’entreprise pour prendre soin de leur santé. Raison de plus pour calibrer et personnaliser ces actions et les garanties offertes, et ainsi renforcer l’engagement des équipes.