Par Zakaria Hajiri, Regional Vice President, EMEA South chez
Ping Identity
L'Open Banking
révolutionne le secteur financier en ouvrant l'accès aux données bancaires aux
tiers de confiance, offrant aux clients des services personnalisés et plus de
contrôle.
Le secteur des services
financiers se transforme en un écosystème ouvert, bouleversant l’utilisation
des données bancaires pour offrir des services personnalisés aux consommateurs.
Au centre de cette évolution se trouve l’Open Banking un modèle répondant aux
attentes croissantes de personnalisation et de fluidité des clients dans le
monde numérique. Dans ce contexte, la transition vers l'Open Banking est
principalement motivée par la nécessité d'utiliser davantage les données
financières pour accélérer l'innovation numérique dans le secteur bancaire,
permettre aux fournisseurs tiers (TPP) d'accéder en toute sécurité aux données
financières et permettre une collaboration et un travail de partenariat plus
efficaces avec les néo banques.
L'Open Banking est un
modèle révolutionnaire de services financiers qui permet aux TPP d'accéder en
toute sécurité aux données financières des systèmes bancaires via des
interfaces de programmation d'applications (API) sécurisées et souvent
réglementées. Fondée sur le principe de l'autonomisation des consommateurs, de
l'égalité des conditions de concurrence et de la collaboration
intersectorielle, cette approche innovante transforme la manière dont les
données financières sont utilisées. D'une part, l'Open Banking permet aux
consommateurs de mieux contrôler avec qui leurs données financières sont
partagées en échange de services hautement personnalisés. D'autre part, elle
donne aux prestataires de services financiers la possibilité de comprendre les
besoins de leurs clients à travers de multiples canaux d'engagement et, ce
faisant, d'accélérer l'hyperpersonnalisation.
Les avantages de l'Open
Banking
L'objectif de l'Open
Banking est d'améliorer la personnalisation des clients grâce à des services
financiers sur mesure. Par conséquent, la personnalisation est le principal
moteur de ce modèle de services financiers, à partir duquel tous les autres
avantages se développent. La prise de décision fondée sur les données dans le
cadre de l'Open Banking permet aux entreprises d'accéder à des données
financières détaillées, ce qui leur permet de créer des produits et des
services sur mesure avec une précision et une rapidité étonnantes - un
impératif dans le monde numérique d'aujourd'hui.
L'automatisation des
processus dans le cadre de l'Open Banking permet d'améliorer l'efficacité de
l'allocation des ressources. En libérant le personnel des tâches routinières,
les entreprises peuvent consacrer davantage de ressources au développement de services
financiers personnalisés. Certaines organisations déclarent économiser 10 à 15
heures de travail par semaine pour les postes liés à la finance, tels que les
gestionnaires de trésorerie globale. En donnant aux clients le contrôle de
leurs propres données, l'Open Banking permet de respecter les normes de
conformité. Les infractions à la confidentialité des données des clients ayant
coûté plus de 30 millions de dollars à certaines banques, l'Open Banking peut
réduire considérablement les risques liés aux amendes réglementaires.
En matière de
développement commercial, les partenariats avec des entreprises fintech locales
facilitent la pénétration du marché. Une telle localisation garantit que les
clients des différents marchés reçoivent les produits et services financiers
personnalisés qu'ils sont en droit d'attendre.
Donner du pouvoir aux
clients
En tant que catalyseur
de l'innovation dans le secteur des services financiers, l'Open Banking donne
du pouvoir aux clients et aux entreprises. Grâce à un accès transparent aux
données financières, les banques historiques et les fintechs sont en mesure de
personnaliser les services financiers pour les clients. Deux exemples :
• Solutions de
traitement des paiements : Comme les détaillants peuvent directement initier des
paiements à partir des comptes bancaires des personnes, les clients bénéficient
de règlements plus rapides et de frais de transaction moins élevés.
• Gestion consolidée
des comptes :
En rassemblant les données de plusieurs comptes, les prestataires de services
financiers sont en mesure de fournir des conseils personnalisés aux clients sur
la base d'informations complètes.
La puissance des
entreprises
Si les clients
profitent de l'immense personnalisation qu'offre l'Open Banking, celui-ci
profite également aux entreprises dans plusieurs domaines essentiels. Trois exemples
:
• Cadres multibancaires
: Les
entreprises internationales peuvent consolider les comptes de différentes
banques dans un tableau de bord unique afin de rationaliser la gestion
financière.
• Facturation
automatisée :
En tirant parti des API bancaires ouvertes, les entreprises font correspondre
de manière transparente les factures aux transactions, ce qui minimise les
tâches administratives et améliore la précision.
• Prévention de la
fraude :
En analysant les données de transaction en temps réel, les entreprises peuvent
détecter rapidement toute activité inhabituelle afin de prévenir la fraude en
ligne.
En conclusion, l'Open Banking révolutionne les services financiers en plaçant innovation et personnalisation au centre de l'expérience client. Ce modèle ouvert et sécurisé transforme l’accès aux données bancaires, répondant aux besoins croissants des consommateurs et des entreprises, tout en redéfinissant les standards du secteur.