Épargne et retraite : les Français en quête de clarté pour
préparer leur avenir
L’inquiétude des
Français pour leur retraite et leur méfiance vis-à-vis du système n’est plus à
prouver. Cependant, la comprennent-ils vraiment ? La réponse : non.
Selon le nouvel
Observatoire de l’épargne réalisé en octobre 2024 par Garance, groupe
mutualiste, et en partenariat avec Viavoice, les Français sont désorientés,
méfiants et préoccupés par l’avenir de leur retraite. Si 36% d’entre eux ont le
sentiment de bien comprendre le système de retraites, ce qui est déjà peu, seul
8% y parviennent. Entre un manque d’informations et un sentiment d’injustice
entre générations, la défiance atteint des sommets. Les conclusions sont sans
appel.
Un système de retraite
incompris et jugé inéquitable
À l’heure où le
financement des retraites et l’âge légal de départ continuent d’alimenter le
débat public, une statistique fait froid dans le dos : seuls 8% des Français
savent comment fonctionne réellement le système de retraite.
Ce chiffre diminue même
chez les actifs (7%). Qu’ils soient cadres, artisans, employés ou professions
libérales 92% d’entre eux sont dans le flou, désorientés par la complexité d’un
système qu’ils jugent opaque. Les retraités, directement concernés sont quant à
eux 86% à ne pas savoir répondre correctement aux questions.
Parmi les plus grosses
incompréhensions :
• 74% des Français ne
connaissent pas le circuit de cotisations du système de retraite
• 51% ne connaissent
pas la source de financement du système de retraite
• 49% ne connaissent
pas les bénéficiaires du système de retraite
Ce manque de
compréhension alimente un profond sentiment d’injustice. 68 % des Français
estiment que le système de retraite est inéquitable entre les générations,
nourrissant une méfiance durable. En effet, 70% des interrogés perçoivent le
système actuel comme inadapté à l’évolution de la société et insuffisant pour
répondre aux attentes des jeunes actifs comme des futurs retraités.
De plus, 62% des
Français se disent peu informés quant à leur retraite, un chiffre qui augmente
pour certaines catégories de population :
- 74% pour les 35-49
ans
- 70% pour les CSP
- 68% pour les femmes.
Il faut dire que la
construction du système entre le régime obligatoire, dont les niveaux de
cotisations et de prestations varient selon les situations, et les régimes
complémentaires, gérées par plusieurs institutions, constitue une nébuleuse
pour beaucoup.
Un désir d’épargner… mais
un accès limité
Et si près de 9
français sur 10 (86%) déclarent vouloir épargner davantage notamment pour
préparer leur retraite (82%), ils se heurtent à des freins significatifs. D’une
part, leur situation financière personnelle limite leur capacité d’épargne
(inflation à 4,9% en 2023 en France) ; d’autre part, un véritable manque
d’éducation financière empêche nombre d’épargnants de s’orienter efficacement
vers des solutions adaptées et censées.
Virginie Hauswald, Directrice Générale de Garance, rappelle : « Les Français veulent épargner, mais ils sont trop souvent livrés à eux-mêmes face à un système complexe voire déshumanisé. Il est urgent de leur donner les moyens de mieux comprendre, de réellement démocratiser l’accès à l’épargne, pour qu’ils puissent se projeter dans l’avenir sereinement. »
Démocratiser l’accès à
l’épargne pour restaurer la confiance
81% des Français se
déclarent inquiets : face à un système de retraite jugé complexe, précaire, et
à une épargne souvent perçue comme inaccessible, il est prioritaire de repenser
l’accès à la préparation de la retraite.
La démocratisation, ou
libération, de l’accès à l’épargne repose sur plusieurs leviers :
• Transparence et
clarté des produits, notamment l’explicitation des spécificités techniques
fiscales relatives aux produits et solutions d’épargne proposées ;
• Acculturation des
Français au sujet des placements dans une démarche de pilotage domestique de
l’épargne, supposant des efforts en matière d’éducation financière et de
vulgarisation de l’information ;
• Sanctuarisation de la
faculté d’épargner dans une situation de structure contrainte de revenus
contraints. Garance a d’ailleurs développé une solution d’épargne par
cagnottage, par laquelle les consommateurs français peuvent alimenter leurs
solutions d’épargne à partir de leur consommation du quotidien.
Dans cette dynamique,
Garance a travaillé avec l’influenceur financier Guillaume Simonin, connu pour
ses feuilles volantes ultra simplifiées. Les 4 feuilles sur la retraite sont
disponibles ici : https://www.garance.com/les-feuilles-de-guillaume-simonin-avec-garance
Le « tour de France de
la retraite Garance » vient également de se terminer, un replay vidéo est
accessible sur YouTube pour toutes celles et ceux qui souhaitent lever le voile
sur ce sujet :
En réponse à son souhait d’accompagnement avec justesse les Français en matière d’épargne, Garance, en partenariat avec Viavoice, a lancé son 1er Observatoire de l’Epargne. Ce rendez-vous annuel permettra, à chaque fin d’année, de faire le point sur leur compréhension, besoins et attentes.