L’analyse de José Maria Carpio, Directeur
France d’Urbanitae
Chaque investisseur a
sa tolérance au risque. Et celle-ci varie en fonction de la période, de la
situation économique, et des projets de chacun. Dans tous les cas, il existe
des produits simples, conçus spécialement pour ceux qui veulent investir en
prenant peu de risques tout en restant rentables. Voici quelques-uns des
meilleurs investissements à faible risque en 2024.
Les dépôts bancaires
Garder son argent à la banque est-il un bon investissement ? Certains produits bancaires, comme les dépôts à terme, peuvent être considérés comme un croisement entre l’épargne et l’investissement. Ils sont ainsi parfois appelés produits “d’épargne-investissement”. Le fait est que de nombreux comptes épargne offrent des rémunérations - bien que très modestes - à leurs titulaires. Comme le risque est pratiquement nul, les comptes jusqu’à 100 000€ sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts, et la rentabilité est très limitée.
Mais avec la hausse des
taux d’intérêt, les banques ont eu plus de marge ces derniers mois pour
augmenter la rémunération de leurs produits. Bien que cette rentabilité dépasse
rarement l’inflation, on peut aujourd’hui trouver des comptes offrant jusqu’à 3,5%
TAEG, ou même 3,6% dans le cas des dépôts à un an, qui obligent à garder
l’argent sur le compte pendant un an. C’est une option idéale pour ceux qui
préfèrent éviter la volatilité du marché.
Les fonds monétaires
Les fonds monétaires
sont un vrai produit d’investissement. Ces types d’actifs sont très sûrs et
donc la rentabilité offerte est nécessairement très limitée. Bien qu’ils
offrent généralement un peu plus de rendement que les dépôts, ce n’est souvent
pas assez pour compenser l’inflation. Cependant, ils ont généralement de
faibles coûts de gestion, ce qui les rend accessibles à un large éventail
d’investisseurs cherchant liquidité et stabilité.
La dette publique
Les titres de créance
émis par les administrations publiques sont considérés comme des “actifs
refuges”. La raison est simple : il est considéré extrêmement improbable qu’un
gouvernement ne puisse pas faire face au paiement de sa dette. C’est pourquoi,
devant la perspective d’un risque quasi nul, l’investissement en dette publique
est attractif pour les investisseurs conservateurs. Une nouvelle fois, les
rendements attendus sont faibles, et liés à l’évolution des taux d’intérêt.
Comme les taux restent relativement élevés, des investissements tels que les
bons du Trésor ont ainsi connu une sorte de boom dans certains pays, comme
l’Espagne. L’acceptation de ces titres reste forte en attendant que les taux se
modèrent dans les prochains mois.
Fonds obligataires
Ces derniers
systématisent l’investissement dans des actifs de dette publique, comme ceux
décrits plus haut, ainsi que dans des obligations d’entreprise. Ces fonds
peuvent offrir un équilibre entre risque et rentabilité car ils diversifient
les investissements entre plusieurs émetteurs et échéances. Les fonds
obligataires à court et moyen terme sont généralement moins volatiles que ceux
à long terme, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs en
recherche de stabilité. En 2024, les fonds obligataires devraient rester un
choix solide pour les investisseurs souhaitant minimiser les risques.
Les plans individuels
d’épargne systématique (PIAS)
Les PIAS sont des
produits d’épargne à long terme combinant les caractéristiques d’une
assurance-vie avec un investissement. Ces plans permettent d’effectuer des
versements périodiques ou uniques, et les bénéfices générés sont exonérés
d’impôts si certaines conditions sont remplies. Ils offrent également la
possibilité de convertir le capital accumulé en une rente viagère, fournissant
une source de revenus supplémentaire à la retraite. Ils sont idéaux pour ceux
qui recherchent un outil d’épargne sûr et fiscalement avantageux à long
terme.
Les fonds garantis
Les fonds garantis à
rendement fixe s’engagent à rembourser le principal, à savoir le capital
investi, avec un rendement fixe déterminé. Il s’agit d’un rendement faible, et
ces fonds ont généralement une durée déterminée et sont liés à l’évolution de
divers actifs, tels que les indices boursiers ou les taux d’intérêt. Bien que
cette rentabilité soit limitée, la sécurité qu’ils offrent les rend attractifs
pour les investisseurs qui privilégient la protection du capital. En 2024, les
fonds garantis peuvent apporter une tranquillité supplémentaire dans un
environnement financier incertain. En 2024, ces fonds peuvent apporter une
tranquillité supplémentaire dans un environnement financier incertain.
Le crowdfunding
immobilier
L’investissement en
crowdfunding immobilier peut également être considéré comme à faible risque,
bien que légèrement supérieur à ceux énoncés jusqu’à présent. Le secteur
immobilier a toujours été considéré comme un “actif refuge” en raison de sa
stabilité et de sa faible corrélation avec les marchés financiers. L’avantage
du crowdfunding via certaines plateformes est qu’il permet d’investir peu
d’argent et de diversifier davantage que l’investissement immobilier
conventionnel. De plus, il offre généralement des rendements bien supérieurs
aux alternatives que nous avons mentionnées.
En conclusion, les dépôts, fonds monétaires, la dette publique, les fonds obligataires, les PIAS, les fonds garantis et le crowdfunding immobilier sont quelques-uns des meilleurs investissements à faible risque à réaliser en 2024.
Comme toujours,
nous recommandons de bien lire les informations inhérentes à chaque produit
avant d’investir afin de bien en comprendre le fonctionnement. Il est également
important de planifier ses investissements en fonction de sa propre tolérance
au risque et de ses besoins à court et moyen terme.