En hausse de +15% sur l’année
2023, l’épargne solidaire franchit le cap des 30 Mrds€ et confirme ainsi son
attractivité grandissante auprès des Français
L'épargne solidaire
continue sa progression et atteint un encours global de 30,2 Mrds€ sur l’année
2023, soit une augmentation de près de 4 Mrds€ par rapport à 2022 (+15%). Elle
représente aujourd’hui
0,5% de l'épargne financière des Français (contre 0,45%
en 2022). Cette croissance est marquée par un effet de marché positif et des
souscriptions en hausse, venant confirmer l’intérêt des Français pour la
finance solidaire.
C’est une croissance à
plusieurs dimensions qui s’observe en 2023 pour la finance solidaire.
Les fonds solidaires
tout d’abord,
contrairement à 2022, affichent une très bonne dynamique avec une croissance de
900 M€, passant ainsi de 3,5 à 4,4 Mrds€. Si les livrets solidaires ont connu
une légère décollecte en 2023 (explications détaillées ci-dessous), les
dons provenant des produits de partage labellisés Finansol ont connu une
croissance exceptionnelle de près de +80%, passant de 4,8 à 8,5 M€.
D’autre part, l’épargne
salariale solidaire,
qui représente 9,5% de l’épargne salariale, tire son épingle du jeu (+17,6%,
soit une augmentation de 2,7 Mrds€).
Enfin, l’encours de
l’épargne solidaire
souscrit directement auprès des entreprises solidaires a cru de +10,8% en 2023,
tiré par plusieurs acteurs dynamiques comme Habitat & Humanisme et Terre de
Liens.
« 2023 est un très bon
cru pour la finance solidaire qui continue d’imprimer sa marque durablement
dans le paysage français de l’épargne. C’est d’ailleurs l’une des meilleures
années de progression de l’épargne solidaire en valeur absolue. En dépassant le
seuil symbolique des 30 milliards d’euros d’encours global, ces résultats
démontrent un attachement de plus en plus important des épargnants français
pour les sujets de transitions sociales et environnementales : ils se sentent
concernés et agissent grâce à leur épargne. La mission historique de FAIR est
de fait renforcée : promouvoir et encourager cette dynamique positive pour une
économie plus solidaire et durable et qui répondent à de grands enjeux sociaux
» analyse
Patrick Sapy, Directeur Général de FAIR, collectif des acteurs de la finance à
impact social en France.
La finance solidaire
fait un bond de +15% sur l’année 2023
L’année 2023 en 5
tendances clés :
• Des fonds et
entreprises solidaires en constante croissance
Les fonds solidaires
tels que les FCP, SICAV et UC solidaires ont enregistré une forte croissance de
leurs encours par rapport à 2022, passant de 3,5 à 4,4 Mds€. Ils ont notamment
bénéficié d’une augmentation de 550 M€ en souscriptions nettes et d'un effet de
marché positif de 400 M€, illustrant leur dynamisme et attractivité. En 2023,
ces fonds ont investi près de 160 M€ dans des entreprises solidaires. La même
tendance est observée du côté des entreprises solidaires qui collectent en
direct auprès des épargnants : en effet, les entreprises membres du réseau FAIR
affichent une collecte en croissance (+142 M€ de souscriptions nettes). On peut
citer Lita.co, Habitat et Humanisme, Terre de Liens, 3 Colonnes, EHD, Solifap,
La Nef ou encore Fermes en Vie parmi les acteurs ayant particulièrement
collecté en 2023.
• Un bond de l’épargne
salariale solidaire
L'épargne salariale
solidaire a augmenté de 17,6%, soit une hausse de 2,7 Mds€ en 2023. Elle
augmente ainsi à un rythme plus soutenu que l’épargne salariale, qui atteint
les 187,8 Mds€ fin 2023 (+15,7%). La part du solidaire continue donc
d’augmenter au sein de l’épargne salariale (9,5% en 2023, contre 9,4% en 2022
et 8,4% en 2021). Les fonds d'épargne salariale solidaire totalisent
aujourd'hui 18 Mds€, contre
9,7 Mds€ en 2019 (avant l'entrée en vigueur de la
loi PACTE), ils ont ainsi presque doublé en 5 ans. Le nombre estimé de
souscripteurs de l'épargne salariale solidaire labellisée Finansol se situe
entre
1,2 et 1,3 million de salariés.
• Une baisse des investissements
solidaires
En 2023, les investissements solidaires s’élèvent à 680 M€ (chiffres de flux, en baisse de 21% par rapport à celui de 2022), portant le total des investissements (le stock) à 3,8 Mrds€. Les années 2021 et 2022 avaient été des années exceptionnelles en termes d’investissement (respectivement 690 M€ et 866 M€), qui s’expliquaient par la sortie de la crise sanitaire (et les effets sociaux négatifs en découlant), le fort taux d’épargne des Français et le besoin important en financement des entreprises solidaires durant cette période. En 2023, l’effet Covid étant consommé, les investissements solidaires renouent avec la tendance de fin 2020, c’est-à-dire une croissance en moyenne de 12% par an entre 2013 et 2023.
• Les livrets
solidaires en léger recul
Les produits bancaires
de type livrets ont été affectés par un arbitrage conjoncturel des épargnants
au profit de l’épargne réglementée et de ses taux élevés : ils affichent une
collecte nette d'épargne négative de -63 M€. Conjugué à la délabellisation de
livrets par le label Finansol, et malgré une hausse des taux d'intérêt, la
baisse des encours sur les livrets solidaires se porte à -240 M€. Les encours
sur livrets solidaires ont donc diminué, passant de 3 Mds€ à 2,8 Mrds€.
• Une hausse
exceptionnelle des dons aux Associations
Les dons aux
associations, distribués par le biais des produits solidaires, sont passés de
4,8 M€ en 2022 à près de 8,5 M€ en 2023, soit une hausse de près de 80 %. Cette
augmentation significative est principalement due aux livrets de partage et aux
options de partage sur livrets, dont les dons sont passés de 4 à 7,7 M€, et à
la hausse des taux d'intérêts des livrets de partage en 2023, certains
proposant désormais des taux de 3 % voire 3,5%. Comme les années précédentes,
la majorité des dons proviennent des produits offerts par le Crédit Coopératif.
Les dons distribués par les OPC (Organismes de placement collectif) connaissent
quant à eux une croissance plus faible (+0,03 M€ ; +5%).
Les financements
solidaires réalisés en 2023 (680 M€) ont permis de soutenir plus de 1 470
projets à impact social ou environnemental. Ainsi pour 2023 :
• 65 institutions de
microfinance,
coopératives agricoles, entreprises sociales… œuvrant en faveur de l’accès aux
biens et services essentiels financées dans les PED
• 16 000 emplois créés
ou consolidés
• 2 100 nouvelles
personnes relogées
• 13 000 personnes
alimentées
en électricité renouvelable
• 2 600 hectares d’agriculture biologique (soit l’équivalent de 3 714 terrains de football) et 180 nouveaux agriculteurs soutenus.