Par Jakob Freund, CEO de Camunda
De
nombreuses entreprises de services financiers ont déjà entamé leur parcours
d'automatisation des processus. Pour certains, la pandémie a forcé l'adoption
des services numériques. Pour d'autres, la transformation numérique justifie un
sentiment d'urgence associé à l'automatisation. En fait, 96% des responsables
informatiques estiment que l'automatisation des processus est essentielle pour
accélérer leurs objectifs de transformation numérique. Malgré cela, nombreux
sont ceux pour qui la modernisation ressemble trop à une course d’obstacles.
Trois décideurs sur cinq décrivent la transformation numérique comme «
difficile à réaliser ».
Pour
de nombreux établissements de services financiers, l'adoption de
l'automatisation n'est pas nécessairement le chaînon manquant. Mais plutôt une
orchestration réussie des processus automatisés couvrant diverses parties
mobiles, ou endpoints des processus. Un autre défi majeur est la complexité des
processus, qui doivent être clairement définis, orchestrés étape par étape et
gérés au fil du temps.
Grâce
à l'orchestration des processus, les fournisseurs de services financiers
peuvent relever les défis actuels en constante évolution, notamment la mise à
jour des systèmes existants, le respect des exigences en matière de conformité
et de risque, et l'amélioration de l'expérience client. Examinons comment ici.
Mise
à niveau des systèmes hérités
Les
systèmes hérités sont omniprésents dans les services financiers. En coulisses,
ils exécutent des processus critiques, parfois avec une technologie vieille de
plusieurs dizaines d'années. Plus de 800 milliards de lignes de code COBOL, un
langage de programmation développé en 1959, sont encore utilisées aujourd'hui
sur des systèmes mainframe. L'efficacité de ces systèmes n’est pas le seul
défi. La main-d'œuvre chargée de leur maintenance sera bientôt à la retraite.
Rien qu'au cours des cinq dernières années, les équipes ont perdu 23% des
spécialistes des mainframes, 63% de ces postes n'étant pas pourvus.
Le
remplacement pur et simple de ces systèmes n'est pas envisageable. Nombre
d'entre eux traitent des transactions représentant des millions, voire des
milliards de dollars. En revanche, les systèmes existants peuvent être
orchestrés pour fonctionner avec des logiciels modernes, jusqu'à ce que les
ressources techniques puissent être consacrées à leur réarchitecture ou à leur
réécriture, composant par composant. De nombreuses équipes de services
financiers adoptent une approche progressive de la modernisation en utilisant
des outils d'intégration des workflows SaaS, ou d'automatisation des processus
robotiques (RPA), sur l'interface utilisateur du système existant.
Ces
outils permettent le plus souvent d'automatiser des processus « locaux », ou
des automatisations spécialisées pour exécuter une tâche simple ou une série de
tâches. Cependant, lorsque les processus interagissent entre eux, ou sont plus
complexes qu'une simple succession d’étapes linéaire, l'orchestration des
processus peut accélérer le processus de modernisation. L'orchestration permet
de relier et de « piloter » des endpoints de processus disparates, avec des
éclairages pertinents sur les zones d’efficacité et d’amélioration. Ainsi, les
processus fonctionnent ensemble avec efficacité, de bout en bout, et non plus
en îlots. Par exemple, plusieurs bots RPA automatisant des processus uniques au
sein d'un système existant peuvent être orchestrés ensemble. À terme, l'équipe
d'ingénieurs peut se concentrer sur la réécriture de ces bots un par un en tant
qu'applications basées sur des microservices, et sur l'orchestration de ces
applications parallèlement à la RPA, jusqu'à ce que le système existant puisse être
entièrement supprimé.
Un
rythme adapté à la gestion moderne de la conformité et des risques
Pour
les services financiers modernes, les exigences en matière de conformité et de
risque peuvent évoluer avec une rapidité excessivement surprenante. S'adapter à
ces exigences peut être déstabilisant, si les entreprises ne sont pas prêtes à
évoluer aussi rapidement. À titre d'exemple, l'effondrement récent de la
Silicon Valley Bank et de la Signature Bank pourrait accroître l'intérêt des
tests de résistance bancaires aux yeux des régulateurs. Les entreprises peuvent
adopter l'automatisation et l'orchestration comme déclencheur d'alerte précoce
en fonction des indicateurs économiques, signalant aux équipes qu’il serait
judicieux de réévaluer leurs portefeuilles avant l’arrivée de problèmes de
liquidité ou autres difficultés sur le marché.
De
nombreux autres contrôles de conformité, allant des vérifications de routine
KYC/AML dans le traitement des cartes de crédit au transfert des données des
clients, peuvent donner d’excellents résultats en investissant une attention
méticuleuse dans des opérations d'automatisation et d'orchestration. Comment ?
En utilisant des cadres de modélisation des processus, tels que le BPMN
(Business Process Model and Notation), les équipes peuvent concevoir des
processus de bout en bout, qu'il s'agisse de workflows pilotés par des machines
ou de flux de travail humains. L'orchestration des processus basé sur un cadre
BPMN facilite la définition des flux de travail humains au sein des systèmes
automatisés, très courants dans le domaine de la conformité. Ainsi, même si un
système technologique produit une erreur, cela ne retardera pas un renforcement
ou une vérification humaine.
Répondre
aux exigences des clients en matière d'expérience numérique
De
nombreux pionniers du numérique ont proposé des solutions plus pratiques aux
clients, remettant en cause le tissu des services financiers traditionnels. En
réponse, les institutions financières de longue date intensifient leur
stratégie numérique, offrant des services tels que la banque de détail et la
banque d'affaires numériques, des règlements de transactions plus rapides, etc.
L'objectif est d'éliminer les frictions pouvant affecter l'expérience client,
chaque fois que cela est possible. Cet objectif exige un degré d'automatisation
plus élevé pour de nombreuses entreprises de services financiers.
Certaines
entreprises peuvent avoir lancé des produits numériques à la hâte pour faire
face à la concurrence, ce qui a entraîné une fragmentation de l'expérience
client ou un manque d'efficacité. Les parcours clients omnicanaux, ou ceux qui
s'étendent sur plusieurs canaux, y compris en personne, les services en ligne
ou le chat, et les centres de contact, peuvent s'avérer particulièrement
contraignants et difficiles. Tout comme pour les défis de conformité et de
risque déjà mentionnés, les entreprises peuvent utiliser BPMN pour concevoir
des processus automatisés et efficacement orchestrés, qui intègrent avec succès
ces canaux, afin d’assurer la continuité attendue par les clients. Lorsqu’un
processus bout en bout est en place et fonctionne avec succès, il peut être
reproduit comme modèle de conception dans d'autres processus, au lieu de
réinventer la roue.
Pour conclure, de nombreux établissements de services financiers ont déjà adopté un certain degré d'automatisation. Quel que soit leur stade d'avancement, l'intégration de l'orchestration des processus peut contribuer à unifier des endpoints de processus diversifiés et à exécuter des processus complexes. En exécutant avec succès ce type de stratégie, une entreprise peut améliorer l'efficacité de ses systèmes existants, rester à la hauteur des exigences de la conformité moderne et de la gestion des risques, rationaliser l'expérience client, et en finalité prendre et garder une longueur d'avance sur la concurrence.