La Banque Centrale Européenne (BCE) a récemment approuvé le lancement de la phase de préparation de l'euro numérique. La conception et l'utilisation pratique de cette monnaie a généré nombre de malentendus et de fausses idées. Wolfram Seidemann, PDG de Giesecke+Devrient (G+D) Currency Technology, s'est penché sur certaines critiques récurrentes qui entourent l’euro numérique afin de rétablir les faits.
L'euro numérique figure en tête de liste des priorités des institutions de l'Union Européenne (EU). La Commission européenne a adopté une législation à cet effet à la fin du mois de juin, et la BCE a annoncé à la mi-octobre qu'à l'issue d'une phase d'enquête de deux ans, elle entendait passer à la phase de préparation du projet. Seule monnaie de paiement numérique publique, l'euro numérique répondrait à la demande croissante d'options de paiement numérique sûres et fiables.
La zone euro disposerait ainsi d'une alternative aux offres de paiement numérique privées et aux crypto-monnaies ou monnaies privées hautement volatiles, accessible à tous les citoyens. En tant que complément de l'argent liquide, l’euro numérique serait essentiellement le jumeau numérique des billets et des pièces en euros. En tant que tel, il pourrait devenir un moteur de l'économie numérique et un point d'ancrage pour la stabilité du système de paiement et de monnaie. L’euro numérique favoriserait l'efficacité des transactions de paiement en Europe et renforcerait la compétitivité et la souveraineté monétaire de la zone euro.
Bien que le concept d'euro numérique soit déjà bien avancé, de fausses hypothèses persistent quant à son introduction, sa conception, son utilisation pratique et les conséquences d'une monnaie numérique émise par l'État.
Il est important de dissiper les mythes qui circulent
Mythe 1 : l'argent liquide sera progressivement supprimé
Il est souvent supposé ou sous-entendu que l'euro numérique remplacera à moyen terme l'argent liquide sous forme de billets et de pièces. En réalité, les deux devraient se compléter. L'euro numérique serait la contrepartie électronique et un complément indispensable à l'argent liquide. L'argent liquide présente de nombreux avantages en tant que moyen de paiement, mais il ne peut pas être utilisé dans le monde numérique. Les deux formes d'argent public existeraient de manière coordonnée en tant que paiements de formes analogiques et numériques.
Mythe 2 : chaque citoyen doit avoir un compte auprès de la BCE
L'argent liquide entre en circulation lorsque les banques nationales respectives des États européens l'émettent et le distribuent par l'intermédiaire de banques commerciales. L'introduction d'un euro numérique ne modifierait pas cet équilibre entre les institutions publiques et privées. Comme auparavant, les banques centrales resteraient dans l'ombre et ne seraient ni en contact direct avec les clients, ni en concurrence avec les banques traditionnelles. La répartition des rôles et des responsabilités entre les banques centrales, les banques commerciales et les prestataires de services financiers, qui a fait ses preuves et dans laquelle les consommateurs sont servis de manière décentralisée, resterait en place. Les utilisateurs de l'euro numérique continueraient à pouvoir choisir librement leur banque commerciale.
Mythe 3 : l'euro numérique rend les citoyens contrôlables et surveillables
La protection de la vie privée et des données est une priorité absolue dans la conception de l'euro numérique. L'euro numérique ne serait pas programmable et ne permettrait pas de retracer les transactions de paiement par le biais des flux de données. Les données relatives aux transactions seraient techniquement séparées des informations personnelles. La BCE ne devrait détenir aucune donnée. L'euro numérique est donc fondamentalement différent des modèles commerciaux des prestataires de services de paiement privés, qui utilisent généralement les données générées par les offres de paiement numérique à des fins commerciales.
Mythe 4 : l'euro numérique existe déjà
Les personnes qui paient en ligne ou à l'aide de leur appareil mobile peuvent penser qu'elles utilisent déjà quelque chose de similaire à l’euro numérique, mais c'est faux. Les actions déclenchées électroniquement, qui sont liées à un compte, sont généralement effectuées par des fournisseurs tiers privés, tels que les prestataires de cartes de crédit. Ces actions ne sont donc pas librement accessibles à tous. Les paiements avec un euro numérique fonctionneraient sans compte bancaire, sans preuve d'âge, sans cote de crédit et sans frais de transaction, tout comme avec de l'argent liquide dans le monde physique. Enfin, il est prévu que l'euro numérique fonctionne également sans accès à l'internet, c'est-à-dire hors ligne.
L'euro numérique combinera les avantages de l'argent liquide et la commodité des options de paiement numérique sans dépendance, risques de sécurité ou coûts supplémentaires pour les citoyens. Complément parfait de l'argent liquide, il serait l'option de paiement numérique inclusive de l'avenir, accessible à tous.