Porté par le Président et le Directeur général de la mutuelle, Claude Tarall et Jean-Jacques Berthelé, le plan stratégique Ambition 2030 de la Carac (lancé en juillet 2019) poursuit son déploiement.
4 nouveaux contrats, un conseil personnalisé et 0% de frais sur versement
« Avec cette nouvelle gamme, nos adhérents accèdent à l’accompagnement personnalisé d’un conseiller tout en bénéficiant de 0% de frais sur tous leurs versements. C’était une demande forte qu’ils avaient exprimée car la baisse du rendement des fonds en euros a conduit à allonger le délai pour amortir les frais sur versement. Cela nous confère aussi un positionnement tout à fait spécifique sur le marché car il est rare de pouvoir cumuler ces deux avantages. De plus, nous avons associé à cette nouvelle gamme de nombreux services digitalisés et sommes en mesure de nous adapter en proposant à nos adhérents un entretien en présentiel ou à distance avec un conseiller. Ils peuvent aussi réaliser eux-mêmes des opérations, par exemple un versement, sur leur espace adhérent », souligne Myriam Souveton, Responsable Marketing et Digitalisation de la mutuelle d’épargne Carac.
Les nouveaux contrats d’assurance vie multisupports de la Carac
- « Carac Épargne Patrimoine »
- « Carac Épargne Génération »
1/ Carac Épargne Patrimoine est un contrat multisupports conçu pour accompagner dans la durée tous ceux qui souhaitent diversifier leur épargne tout en bénéficiant pleinement des atouts de l’assurance vie.
Il offre, par ailleurs, aux adhérents soucieux des enjeux climatiques, environnementaux et sociétaux, l’accès à un large choix d’unités de compte (UC) socialement responsables et rigoureusement sélectionnées, ainsi que la possibilité d’investir dans des secteurs d’avenir. Ils peuvent également en bénéficier dans le cadre d’une gestion profilée, avec trois profils disponibles.
De plus avec l’option solidaire, 1% des sommes versées par l’adhérent est reversé à une des associations de son choix parmi les six associations partenaires de la Carac.
Enfin, ce contrat comporte une garantie plancher et de nombreuses options permettant de s’adapter à tous les besoins : sortie en rente, dynamisation / sécurisation des plus-values, etc.
2/ Carac Épargne Génération est accessible pour les moins de 25 ans (au moment de l’adhésion). Ce contrat multisupports, reflet des valeurs solidaires de la mutuelle, est conçu pour permettre aux parents et grands-parents d’aider financièrement leurs enfants / petits-enfants en leur constituant une épargne dans le cadre fiscal favorable de l’assurance vie. Il est accessible dès la somme de 200€, sans limite de plafond ni de durée.
De plus, l’épargne constituée est investie dans des secteurs d’avenir tels que l’environnement, les ressources naturelles et la finance solidaire mais également dans des secteurs proches des centres d’intérêt du jeune public tels que le numérique.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La Carac s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Le risque financier de moins-value est donc supporté par l’adhérent.
A l’écoute de ses adhérents et fidèle à ses valeurs de protection et de solidarité, la Carac continue d’apporter des réponses aux besoins de ses adhérents les plus âgés et les plus vulnérables.
Ainsi, la Carac s’apprête à lancer les contrats d’assurance vie monosupport
- « Carac Epargne Protection » et
- « Carac Epargne Solidaire » permettant d’allier sécurité financière et résultats.
1/ Carac Épargne Protection est un contrat d’assurance vie monosupport destiné à protéger les personnes vulnérables qui ne peuvent pas prendre de risque avec leur épargne.
Ce contrat, qui peut accueillir des versements dans le cadre fiscal de l’épargne handicap, est accessible à partir de 200€ et peut être alimenté sans plafond de versement au rythme souhaité par son souscripteur.
2/ Carac Épargne Solidaire est un contrat d’assurance vie monosupport sécurisé dont 1% de chacune des sommes versées par l’adhérent revient à l’une des six associations partenaires de la Carac.
Conçu pour ceux qui ne souhaitent pas prendre de risque et procéder à des versements à leur rythme, il est accessible à partir de 1 000€ et comporte une option Epargne Handicap.
La Carac simplifie la vie de ses adhérents tout en adoptant une démarche écoresponsable
La Carac a fait le choix, sous réserve que l’adhérent ou le prospect ait rencontré un conseiller afin de créer son identité numérique, de mettre à disposition une souscription totalement dématérialisée grâce à la signature électronique (« zéro papier »).
Désormais, chaque adhérent dispose de son espace numérique personnel. Il a la possibilité de suivre l’évolution de son épargne, de mettre à jour ses informations personnelles, d’effectuer un versement sur ses contrats et de consulter ses documents contractuels.
Afin d’accompagner les adhérents dans cette démarche écoresponsable, les conseillers sont à leur disposition dans l’utilisation des nouvelles fonctionnalités.
« Nous avons à cœur d’adopter une démarche responsable à tous les niveaux, que ce soit à travers des process « zéro papier » rendus possibles par la digitalisation de nos services, ou à travers notre offre en unités de compte qui comporte de nombreux supports labellisés ISR, Greenfin. Nous proposons également des offres adaptées aux personnes vulnérables ou la possibilité de faire un don à une association », conclut Myriam Souveton.