La dynamique du secteur fintech en France ne se dément pas, avec des levées de fonds records - citons Lydia et Luko qui ont levé respectivement 72 et 50 M€ en décembre dernier, et une belle représentation des start-ups de la finance au sein de l’édition 2021 du French Tech Next 120 avec plus de 15 fintechs lauréates.
Le Swave, programme d’innovation 100% dédié à la Fintech opéré par Paris&Co, dont Exton Consulting*(cf. article ci-dessous) est partenaire depuis sa création, vient d’annoncer quant à lui sa nouvelle promotion.
11 nouvelles start-up, fintechs, assurtechs, paytechs, regtechs, rejoignent ainsi les 24 start-up d’ores et déjà incubées. L’objectif de ce programme est de favoriser l’expérimentation de nouveaux produits et services, et accélérer le développement de nouveaux modèles au service du secteur financier et de ses usagers (B2B et B2C). Depuis 2017, ce sont ainsi plus de 60 fintechs accompagnées, et plus de 210 M€ levés !
Le nouveau panorama des start-up incubées démontre l’attractivité du programme auprès de start-up de plus en plus matures, affichant des ambitions européennes. Elles innovent en proposant de nouveaux modèles dans l’assurance, les paiements, les data et la regtech.
Plus précisément, parmi cette nouvelle promotion, la moitié des nouveaux entrants appartient à l’univers des Paytech (ShareGroop, Spliiit et Woonivers), Insurtech (Yakman et Mila) et Regtech (Vialink). La progression en maturité des acteurs de ces segments se traduit par des ambitions européennes et la volonté d’obtenir les agréments auprès du régulateur.
L’intégration d’Onlyone et Ecotree illustre la tendance de marché en matière de croissance des Fintech for Good. Les clients, particuliers comme professionnels, ont désormais de fortes préoccupations environnementales et sociales, qui se retrouvent dans leur manière de consommer les services financiers. A cela s’ajoute l’essor des Deeptechs avec l’arrivée d’Opensee et ShareId, start-ups proposant des produits et services reposant sur des technologies de rupture telles que l’IA, nécessitant un investissement important en R&D.
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*Exton Consulting, cabinet de conseil en stratégie et management spécialisé dans les services financiers, lance 'Exton Purpose', son expertise dédiée à l’accompagnement des banques et assurances dans leurs enjeux ESG.
L’ESG, un enjeu vital et pressant pour les entreprises, accéléré par la crise sanitaire
Que ce soit par conviction, ou sous la pression réglementaire et les exigences de leurs partenaires, les acteurs financiers se sont engagés à être moteurs dans la construction d’un futur durable et d’une croissance responsable. On assiste au basculement d’une économie de l’efficience à une économie de la résilience, où l’excellence sociétale et environnementale est une priorité stratégique des entreprises.
Cette transformation engagée pour faire face aux enjeux de transition climatique et écologique, se trouve renforcée et accélérée par la crise sanitaire et économique, et l’importance des plans de relance et des enjeux de transformation des activités. Par ailleurs, le pilier social, traditionnellement le plus développé en Europe, est plus que jamais au cœur des attentions. Les impératifs de transparence, de résilience et de prise en compte des parties prenantes de l’entreprise modifient profondément la notion de gouvernance.
L’ensemble de ces évolutions explique pourquoi à fin 2020, 88 entreprises sont devenues sociétés à mission en France (+60% sur le dernier trimestre 2020) et conjointement les fonds ISR ont connu un essor majeur avec 636 labellisations fin 2020, soit un doublement en un an.
Des réglementations européennes et françaises en cours de déploiement forment le cadre ESG de la finance
La réglementation vise à remplir trois objectifs majeurs : la gestion des investissements ESG, la prise en compte de l’ESG dans le financement et une meilleure transparence des activités ESG.
Pour ce faire, se mettent actuellement en place des stress test climatiques, des recommandations de l’Autorité Bancaire Européenne (EBA) sur l’octroi de crédit incluant les critères ESG et une taxonomie européenne pour créer une classification normée verte. En 2021, le calendrier volontariste des régulateurs européens s’accélère avec notamment des échéances de mise en application sur le reporting réglementaire dès mars 2021 pour harmoniser la communication extra-financière des acteurs financiers.
« Les premières échéances du règlement européen « Disclosure » sur la transparence sont programmées pour mars 2021 », explique Jean-Marc Breitwiller, associé. « L’objectif des réglementations européennes à venir est d’apporter le plus rapidement possible un outil commun qui rassemble les initiatives publiques et privées ».
Initialement portés par la fonction RSE, les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) deviennent un vecteur de transformation “business” qui inclut toutes les directions et fonctions à 360°. Pour y répondre, tout le modèle de l’entreprise doit évoluer !
“Exton Purpose”, une expertise multi-métiers et fonctionnelle pour déployer des missions ESG aux enjeux variés
Fort de son expérience et de sa légitimité auprès des acteurs des services financiers, Exton Consulting a lancé Exton Purpose. Cette nouvelle offre repose sur une solide expertise sur la finance verte, les enjeux de transformation ESG dans les services financiers, la réglementation verte ou encore la raison d’être des entreprises.
Exton Purpose a identifié 4 piliers essentiels pour déployer une stratégie ESG efficace : Strategy ESG 360, ESG First Client Offer, Innovation for Good et Compliance ESG.
« Notre proposition de valeur se décline sur chacun de ces 4 piliers et s’appuie autant sur nos convictions fortes en matière de transformation ESG, que sur notre connaissance des métiers des services financiers », déclarent Jean-Marc Breitwiller et Laure Moaty Richon, respectivement Associé et Directrice au sein d’Exton Consulting. Notre expertise porte sur la définition des stratégies ESG et sur leur traduction dans de nouvelles offres et parcours clients, en s’appuyant sur la connaissance de l’écosystème innovant et du cadre réglementaire ESG », ajoutent-t-ils.