En mars 2018, la Commission européenne a adopté un plan d'action sur les FinTech pour favoriser un secteur financier européen plus compétitif et plus innovant. Les initiatives énoncées dans ce plan visaient notamment à soutenir le développement de services et d’entreprises innovantes à travers l’Europe mais aussi de soutenir l'adoption de nouvelles technologies telles que la blockchain, l'intelligence artificielle et les services cloud dans le secteur financier et de renforcer la Cybersécurité et l'intégrité du système financier.
A retenir : La finance digitale est devenue un domaine stratégique pour la Commission Européenne. Le domaine de la Fintech est le secteur numéro 1 d’investissement en Europe (source : Atomico - The State of European Tech 2019).
La finance digitale figurait déjà au rang des thèmes structurant de la stratégique numérique, elle revêt aujourd’hui une dimension davantage stratégique dans le contexte de la pandémie lié au covid-19. En effet, la situation d’urgence a révélé la nécessité de soutenir et d’accélérer intensément la digitalisation des services financiers et plus largement l’innovation financière (source : rapport de GIDE).
Le pôle a décidé en 2019 de se positionner sur plusieurs appels à projets Européens, et a rejoint les 2 dispositifs les plus importants : Horizon 2020 et l’EIT Digital.
Les raisons de notre implication dans de plusieurs projets européens en Finance Digitale sont variées : obtenir un financement européen, ce qui est encouragé par les pouvoirs publics français dans le cadre du désengagement de l’Etat dans le financement des pôles; développer une coopération avec un grand nombre d’acteurs (clusters, universités, startups, grandes entreprises…) aux niveaux national et Européen permettant d’accroitre la visibilité et la notoriété du Pôle ; être partie prenante de l’innovation, de l’entrepreneuriat, et de la croissance économique durable à l’échelle Européenne ; veille prospective des nouvelles technologies, modèles commerciaux innovants etc. pour notre écosystème, positionnement sur les AAP en cascade (INNOSUP) permettant au pôle de distribuer directement des subventions à ses membres.
I - EIT Digital (European Institute of Innovation and Technology Digital).
C’est une organisation européenne de premier plan dans le domaine de l'innovation numérique et de l'éducation entrepreneuriale, qui est à l'origine de la transformation numérique de l'Europe.
L’EIT fait partie intégrante du programme Horizon 2020, elle renforce la position de l’Europe dans le monde numérique. L’EIT Digital a fait de la Finance un de ces 5 axes majeurs. Les projets sélectionnés ont une durée entre 12 à 15 mois.
Le Pôle est actuellement engagé dans 2 projets EIT Digital. Ces derniers ont une durée de 12 à 15 mois :
a) CHRES (Service de couverture de change et de gestion des risques) : cette plateforme fournira des services de couverture de risque de change personnalisés dynamiques, rentables grâce à l'automatisation et abordables pour les petits investisseurs.
b) AIMS (Modèle et service d’émission d’actifs avancés) : plateforme utilisant la technologie de la blockchain, jouant le rôle de Registre des Gages
II - H2020 (programme cadre de financement de la recherche et de l’innovation de la Commission Européenne
Horizon 2020 est le programme de financement de la recherche et de l’innovation de l’UE pour la période 2014-2020. Il s’articule autour de 3 grandes priorités : l’excellence scientifique, la primauté industrielle et les défis sociétaux. Doté d’un budget de 79 milliards d’euros (2014-2020), H2020 soutient les travaux des acteurs de la recherche et de l’innovation (organismes, entreprises, établissements d’enseignements supérieurs etc.). Avec ce programme, l’EU couvrira l’ensemble de la chaine de l’innovation, depuis l’idée jusqu’au marché et renforcera le soutien à la commercialisation des résultats de la recherche et à la créativité des entreprises. Les projets durent entre 30 et 39 mois.
Le pôle Finance Innovation est engagé dans 2 projets H2020, financés à 100% par la Commission Européenne :
c) INFINITECH - Big Data/IoT/AI (39 mois) : ce projet de 48 partenaires, 16 pays et 21 M€ de budget, est un effort conjoint des leaders mondiaux des technologies de l'information et de la finance visant à réduire les barrières empêchant l'innovation BigData / IoT / AI de se diffuser dans le monde de la finance et en renforçant la conformité réglementaire.
Notre rôle est la mise en place d’une stratégie de communication et diffusion du projet pour promouvoir, susciter l’intérêt et engager tous les organismes intéressés : création d’un site internet, création de contenus, envoi d’une newsletter mensuelle, animation de webinars et autres tables rondes autour de sujets spécifiques, relayer les informations importantes à travers les réseaux sociaux, promouvoir auprès des membres du pôle les Sand-boxes technologiques qui seront lancées dans le cadre du projet.
d) UFO - Nouvelles chaines de valeur des industries émergentes dynamisées par de petits objets volants (30 mois) : C’est un projet financé via l’appel à propositions H2020 appelé « INNOSUP » : programme où la Commission Européenne s’appuie sur les accompagnants de l’innovations (pôles de compétitivité, clusters et autres) pour créer de nouvelles chaines de valeur industrielles à travers l’Europe, incluant en particulier les PME. Dans le projet UFO il s’agit de promouvoir des projets Fintechs utilisant des photos satellites. Des tickets de subventions seront distribués afin de tester et lancer de nouveaux projets.
Le projet, doté d’un budget de 3M € à verser aux PME qui répondront à l’AAP. Le pôle sera en mesure de distribuer des tickets de subvention (subvention en cascade) auprès de startups du pôle soumissionnaire. Ainsi, entre 6 et 25 tickets seront distribués en fonction du montant des projets présentés.
Notre rôle sera de sélectionner les projets les plus innovants et de distribuer directement le montant de subventions. Le montant des tickets pourra aller de 10k€ à 60k€ en fonction des activités.
Les prochaines étapes
En ce qui concerne les prochaines étapes au Pôle Finance Innovation en matière de participation à des projets de R&D sur la Finance Digitale au niveau européen, de nouveaux appels à projets sont déjà étudiés afin de s'engager sur d'autres sujets importants comme le climat, le financement des PME, l'espace, etc.
Le pôle accompagne ses membres dans leur développement et son rôle dans des projets d’envergure européenne est clé pour ses derniers. Il permettra d’associer les start-ups membre du pôle à ces projets. Le pôle, cluster de l’innovation financière française, décrypte les rouages de la commission européenne pour que ses membres en bénéficient. Dernièrement par exemple, il a organisé un atelier financements européens dans le cadre du programme Horizon 2020 afin de présenter tous les outils de financement de l’UE existants et méconnus par les start-ups.
Pour Maximilien Nayaradou, Directeur R&D du pôle Finance Innovation : « Il existe de nombreux outils de financement européens accessibles aux sociétés, soit sous forme de prêts, soit sous forme de subventions. En matière de recherche et d’innovation, c’est essentiellement dans le cadre du programme Horizon 2020, administré par la Commission Européenne, que sont proposées les subventions avec une dotation de 79 Mds€ pour la période 2014-2020. Rien que sur le programme Accelerator Pilot (Instrument PME), un des dispositifs du programme H2020 dédiés à l’innovation, plus d’une cinquantaine de jeunes entreprises françaises dans l’Insurtech, la Blockchain, les solutions de paiement, la sécurité de transactions, le management du risque, l’ingénierie patrimoniale et de la retraite ou encore la gestion financière pour certains publics en particulier ont déjà bénéficié d’une subvention pouvant aller jusqu’à 2,5 M€. »