Par Audrey Texier-Godet et Benjamin Spivac, Ingénieurs patrimoniaux chez Amplegest
Faire son bilan patrimonial demande du temps et de l’envie. Une chance, car du temps nous en avons eu en cette période de confinement. Du temps pour nous poser les bonnes questions sur nos besoins, nos objectifs et pour faire un point sur sa situation patrimoniale en mettant en avant les points forts et faibles de son patrimoine. Pour ce qui est de l’envie, le fait de savoir qu’une bonne stratégie permet le plus souvent de réaliser de belles économies…ceci pourrait motiver les plus réfractaires !
Le bilan patrimonial permet de passer en revue avec un expert
- Votre situation personnelle (famille, régime matrimonial, revenus actuels et futurs, fiscalité…).
- Vos actifs immobiliers de jouissance, locatifs défiscalisant ou non (bureaux, commerces, résidentiels)
- Vos actifs non cotés et la structuration de vos biens professionnels,
- Les structures de détention et la diversification de vos actifs financiers,
- Vos dettes à court, moyen et long terme,
- Et d’évaluer certains risques (perte d'emploi, décès etc.).
Faire un bilan patrimonial permet aussi de se poser les bonnes questions.
- Dois-je transmettre une partie de mon patrimoine à mes enfants ?
- Comment protéger mon conjoint ?
- Comment préparer au mieux ma retraite ?
- Comment construire un patrimoine immobilier ?
Après avoir analysé toutes ces informations, l’ingénieur patrimonial sera en mesure de définir avec vous une ligne directrice financière, juridique et fiscale afin d’atteindre vos objectifs tout en s’adaptant rapidement à l’évolution de l’environnement.
Mettre en œuvre la stratégie
Définir une stratégie, c’est bien. La mettre en œuvre, c’est mieux ! Tout comme on prend de bonnes résolutions le 1er Janvier, il convient de pouvoir se donner les moyens de mettre en place la stratégie patrimoniale avec les différents experts (notaires, experts-comptables, avocats…)
C’est à ce moment qu’entre en jeu l’ingénieur patrimonial qui, en tant que « médecin généraliste » de votre patrimoine, vous oriente au mieux vers le meilleur professionnel avec qui il travaille régulièrement.
Dans ce cadre, un accompagnement sur le long terme est, selon notre expérience, la meilleure solution pour organiser les patrimoines les plus complexes.