Par Jérôme Tarting*, Président du Groupe Up'nBIZ
Destiné à la création ou à la reprise, le prêt d'honneur aide les porteurs de projet à financer leur entreprise lorsque leur apport personnel est insuffisant. Outre la crédibilité qu'il apporte à son détenteur, il procure également un effet levier pour l'obtention d'un financement bancaire. Tour d'horizon.
A quoi bon imaginer un projet s'il ne peut aboutir ? Et pourtant, les freins à la création/reprise existent. En effet, tout le monde ne possède pas un apport personnel pour se lancer dans l'aventure entrepreneuriale. En l'absence de cette ressource indispensable, les établissements financiers se montrent frileux dans la délivrance de prêts bancaires.
Visant à renforcer les fonds propres de l'entrepreneur et lui permettre d'être accompagné par sa banque, le prêt d'honneur accompagne la phase d'amorçage de l'entreprise. Consenti au créateur - et non à la structure elle-même - il est accessible à tous les porteurs d'un projet, mais aussi à tous les dirigeants qui exercent depuis moins de 3 ans.
Ce prêt d'honneur offre :
- D'abord, un effet de levier pour obtenir un prêt bancaire. En effet, pour 1 € de prêt d'honneur accordé, les banques accordent en moyenne 7,3 à 13 € de financement complémentaire.
- Ensuite, un effet de crédibilité du projet, puisque son obtention est liée à la présentation d'un dossier devant un jury composé de professionnels : banquiers, experts-comptables, dirigeants de société…
Critères de recevabilité pour l’obtention de ce prêt :
1/ déposer un dossier de demande auprès d'un des organismes nationaux (Initiative France, Réseau Entreprendre, Adie, France Active).
2/ savoir démontrer la viabilité potentielle d'un projet.
Dans tous les cas, il ne sera accordé que pour compléter d'autres fonds propres ou pour ouvrir un droit au crédit bancaire. La sommes prêtée oscille entre 10 000 à 50 000€.
Prêt à la personne, à taux zéro, gratuit, sans garantie ni caution personnelle, il servira bien souvent aux investissements de départ, comme l'achat de matériel, l'aménagement de locaux par exemple, mais aussi à répondre au besoin en fonds de roulement. Prêt à moyen terme remboursable sous 2 à 5 ans, il peut faire l'objet d'un différé de remboursement de 12 mois.
Si la structure a été créée sous une forme sociétaire, il est conseillé de verser le prêt d'honneur sur le compte courant de l'entreprise, lui permettant de couvrir les échéances, sans subir de charges fiscales ou sociales. Sinon, le remboursement s'effectuera sur les revenus perçus par le porteur de projet.
Alimenté par la puissance publique (Caisse des Dépôts, Conseils Régionaux, Conseil généraux, etc.), le prêt d'honneur est une aide compatible avec d'autres dispositifs, notamment le NACRE.
Enfin, en recevant ce prêt, le porteur de projet bénéficie d'un suivi personnalisé via les réseaux d'aide. Il sera conseillé et pourra passer les différentes de création/reprise plus sereinement. Il rencontrera également son tuteur environ tous les 3 mois, durant la période de remboursement du prêt d'honneur.
*Jérôme Tarting, diplômé de l'École Supérieure de Commerce de Toulon et de l'Université Royal Holloway college de Londres, a fondé le Groupe Up'n BIZ en 2005. Il bénéficie d'une expérience de 20 ans au sein de plusieurs start-ups françaises & américaines.
www.upnbiz.com/
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