Comment ça marche ? Quels changements pour les futurs retraités ?
Sapiendo-Retraite, plateforme innovante de conseils, d'analyses et de simulations retraite en temps réel, propose une rupture technologique dans l’accompagnement retraite, de la vérification de carrière jusqu’à l’optimisation des droits à la retraite. Son objectif : permettre, en quelques clics, à tous les français de toucher le maximum de retraite auquel ils ont droit, avec des prestations de qualité.
1/ Qui est concerné par le malus ?
Les salariés du secteur privé nés à partir de 1957, partant à la retraite au 1er janvier 2019.
- Si les salariés du secteur privé ayant validé tous leurs trimestres ne diffèrent pas d’1 an leur départ à la retraite, ils se verront appliquer, sur le montant de leurs pensions complémentaires ARRCO et AGIRC, un abattement - dit malus - de 10%. Ce malus sera prélevé sur une durée de 3 ans maximum à moins que le retraité n’atteigne l’âge de 67 ans.
Comment y échapper ?
- En décalant sa retraite d’1 an à partir de sa date d’obtention de tous les trimestres ou à partir de 67 ans.
- En partant plus tôt à la retraite et en faisant valoir ses droits avant d’avoir validé tous ses trimestres. En effet, si le retraité n’a pas cotisé l’ensemble des trimestres, il subit une décote viagère et n’est pas affecté en plus par le malus.
2/ L’instauration d’un bonus et qui sera concerné ?
Pour faire bonne figure, il a également été décidé d’instaurer un bonus. Cependant, il est beaucoup moins avantageux que le malus n’est désavantageux ! Et à coup sûr, il concernera beaucoup moins de salariés. Le bonus prend la forme d’une surcote :
- temporaire pendant un an (alors que le malus s’applique pendant 3 ans)
- d’un montant variable dépendant du nombre d’années de décalage de prise de la retraite :
✓ 10% pour 8 trimestres au-delà de l’âge à partir duquel le taux plein est obtenu
✓ 20% pour 12 trimestres de décalage
✓ 30% pour 16 trimestres de décalage
3/ Le point de vue de Valérie Batigne, fondatrice et Présidente de Sapiendo-Retraite
« Ce malus va conduire à affiner et parfois revoir les stratégies retraite. Il a été instauré pour inciter les salariés du privé à décaler d’1 an leur départ en retraite et ainsi améliorer les comptes des caisses complémentaires. Mais attention, cette nouveauté peut amener les futurs retraités à changer de stratégie et pourquoi pas, parfois, à partir plus tôt. Il vaudra peut-être mieux, dans certains cas, subir une décote viagère de 1,25% ou 1% sur toutes ses retraites plutôt que de se priver de 10% pendant 3 ans (soit 30%) de ses retraites complémentaires. Tout se calcule ! De même, dans certains cas, un rachat de trimestres peut s’avérer beaucoup moins rentable si la personne est affectée par le malus. Bref, optimiser sa situation devient encore plus compliqué et nécessite plus souvent le recours à un expert. »
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